产险盈利水平出现分化

随着A股、H股六家上市险企年报逐一披露，上市险企产险业务不断高企的成本在2014年得到缓解。年报显示，与去年相比，除太保产险综合成本率继续攀升破百，达到103.8%以外，其余三家上市公司该项指标或维持现状、或有所缓解，太平财险、人保财险、平安产险分别为99.8%、96.5%、95.3%。

综合成本率总体下降

作为衡量产险公司盈利能力强弱的主要指标，103.8%的综合成本率使太保产险六年来首次出现承保亏损。年报显示，太保产险经营的机动车辆险、企财险、责任险、意外险、货运险等五大险种综合成本率全部破百，其中车险业务最低，为102%。年报称，产险的承保亏损，一方面，是由于准备金评估变化因素影响；另一方面，反映了产险在发展策略、风险选择、理赔管控等经营管理方面存在诸多问题。

一位保险业内人士告诉本报记者，产险公司的综合成本率由费用率和赔付率组成。2013年产险行业综合成本率居高不下，引起广泛关注。经过一年的调整，平安产险综合成本率同比下降2%，其中，赔付率为57.7%，下降2.7%，费用率为37.6%，上升0.7个百分点；人保财险同比下降0.2%，其中，赔付率为64.4%，下降1.8%，费用率为32.1%，上升1.6%；太平财险与2013年持平，其中，赔付率为54.4%，上升1.6个百分点，费用率为45.4%，下降1.6个百分点。

中国太平副董事长兼总经理李劲夫在香港召开的业绩发布会上表示，综合成本率上升是业内趋势，只有个别大型财险公司有规模优势，才得以改善。对于太平财险这样一家中型财险公司而言，过去几年的综合成本率约99.5%至99.8%，已甚为难得，其他中型保险公司的综合成本率大多高于100%。而作为一家大型财险公司，中国太保董事长高国富坦言，“交出了不合格的答卷”。

电网销资源整合成效显著

尽管在综合成本率这一关键指标上，四家上市险企表现有所差异，但在渠道发展策略上，仍表现出高度一致。

年报显示，2014年人保财险电网销资源整合成效显著，实现保费收入493.97亿元，同比增长20.9%。平安产险2014年车险保费收入的54.4%来自交叉销售、电话及网络销售渠道，为车险保费突破千亿元立下汗马功劳。同样，太保产险在2014年持续加强电网销建设，提升电网销的获客能力和价值贡献，实现电网销业务收入160.49 亿元，同比增长18.6%；完善交叉销售体系建设，推进资源共享，实现交叉销售收入36.10 亿元，同比增长14.8%；电网销及交叉销售收入占太保产险业务收入的21.1%，同比上升0.7个百分点。

一位保险专家向记者介绍，上市保险公司已经形成寿险公司、财产险公司、健康险公司、养老金公司以及资产管理公司等多驾马车并行的集团化运营格局，这就为以客户中心、资源共享的“寿销产”、“个销产”、“银销产”、“产销寿”、“产销团”、“产销银”等产寿险交叉销售、团个险交叉销售等多种销售模式提供了更多的空间。

也正是在电网销及交叉销售的加速推动下，2014年人保财险、平安产险、太保产险分别实现保费收入2524.19亿元、1428.57亿元、931.13 亿元，同比增长13.2%、23.8%、13.8%。

持续探索移动端车险服务

另外，在利用移动端提升车险客户服务体验方面，上市险企也都不遗余力持续进行探索。

2014年，“中国太保”APP车险移动销售服务平台上线。通过这一平台，客户可在5分钟内完成续保全流程操作；发生小额单方车物损事故时，客户可应用“车险自助查勘”功能,通过上传照片等方式轻松搞定。与此同时，报案、保单查询、理赔查询和违章查询齐上阵，为用户贴心服务。每项功能亦发挥协同功效，初步探索太平洋保险个人客户移动应用的小型生态圈。

平安产险在2014年同样致力于贯彻“为客户提供最优体验”的经营服务理念，拥抱移动互联网，创新实现保单服务、理赔服务在移动端客户自助办理，为客户提供多样化服务渠道和简单便捷的服务体验，引领服务迈入指尖时代。

人保财险的移动端也于2014年实现喜人成绩，在2013年8月上线的 “中国人保”APP等系列项目，截至2014年12月30日，保费收入突破9亿元。据记者了解，2015年人保财险电子商务中心移动互联运营将继续推动移动端规模再上新台阶，基于便捷、服务、价值、灵活的设计理念，打通人保财险线上和线下的优势资源互补，致力于为客户打造全方位的移动保险生活方式，为客户提供更多增值服务，有效占据客户“碎片化”时间，逐步塑造移动保险品牌。

一场移动客户端的车险服务战，正在蓄势待发。    来源：金融时报