车险潜规则：不同渠道投保 保费相差悬殊

近日，有车主向本报记者反映：同一个公司的同一份车险，却因为购买渠道不同而保费相差悬殊，这究竟是怎么回事？

同样的车险报出三个价

车主小王最近在一家车行买了一款价格为12万元的车，等提车时，经销商顺便向他推销了车险：包括交强险、车损险、第三者责任险、盗抢险在内的这几个险种，总保费在4800元左右。经销商向小王表示：因车行业务量大，保险公司给的折扣很低，绝对划算。“理赔、维修一条龙服务，让你省心又划算。”经销商的一席话让小王很心动。

一起去购车的妻子轻声提醒，回家去比较一下再说吧。回家后，小王立马登录了经销商推荐的该保险公司的网页进行查询，结果算下来总保费是在4200元左右。

是否还有更便宜的投保渠道？小王又拨打了该保险公司的一家代理公司的电话，对方算出来的总保费竟然是5400元。“没想到，同一辆车用了3种投保方式，竟出现3种价格。差价最高达到1200元，怎么会有这么大的差距呢？”

车险销售也有“潜规则”

据了解，几乎所有的保险公司都会在汽车销售公司设立保险代办点，有的干脆由汽车销售公司代办保险；保险公司的业务很大程度上也依赖汽车销售公司向车主的推介力度。有一些4S店也乘机承揽业务，要求成为保险公司维修业务的指定厂家。

对于汽车经销商和保险公司来说，这显然是一个“双赢”的结果：保险公司借助汽车经销商(主要是4S店)等保险中介获取了一定的市场份额。而对汽车经销商而言，一旦成为保险公司维修业务的指定厂家，就意味着除了在零部件、维修工时费等方面获取利润之外，还可以得到保险公司返还的佣金。

一位业内人士透露，经销商往往按各家保险公司给的返点高低来选择一家公司，为其推销车险。为了推销成功拿到扣点，汽车经销商也乐意把部分手续费“让利”给车主。这基本已成一种行内潜规则。

如果把车险收入看作一块蛋糕，保险公司运营成本占15%，车主维修赔付成本占65%，剩下的20%收入当中还要扣除中介代理成本10%~12%，最多也就是8%至10%的利润。很显然，为了拿到中介费用，经销商或车险代理机构会从代理成本中拿出一部分来返还给购车人，从而出现同一个险种，多个报价的“乱象”。

电话购车险成为趋势

对于广大车主而言，哪种投保渠道最合适？

据了解，目前在很多城市，不少以前在4S店、车险代理机构办理续保的车主，现在改为在电话销售渠道购买车险。这是车险投保的一种新渠道。

以一辆五座小轿车为例，投保10万元的车损险及10万元的商业三者险，其标准保费为2594元。而如果车主投保电话车险，将可继续享受15%的优惠，其实际应交保费额为2594×（1-15%)=2204.9元。

对此，有保险业内人士表示，电话车险是直接向保险公司投保的一种形式升级，其通过减少中间流程，降低运营成本，最终将实惠落到消费者身上。

眼下包括人保、平安、安邦、太平洋、阳光等在内的我省多家财险公司都推出了电话车险。业内人士认为，直销车险已经成为大势所趋。