教你五步看懂保险条款

在投资理财市场上，上市公司虚构财务数据、基金涉嫌老鼠仓、保险业中存在的假保单和假理赔、银行理财产品忽悠人等，给投资者权益造成严重损害。实际上无论是在购买银行理财产品还是保险产品时，只要投资者能做到两个了解和五大步骤，也许就不会被忽悠。

买理财产品：要做到两个了解

金融危机令理财产品经历了一场前所未有的零负收益事件。理财产品忽悠人一度成为投资者投诉的焦点。在今年3·15前，搜狐理财频道的相关调查中，很多网友对于理财产品忽悠人的问题也十分不满。

实际上，作为市场化金融机构，为获得更多利润，银行自然会设计出不同风险等级的产品，更不排除“有毒”产品。要想防微杜渐，投资者要提升自己的“防毒”功能，首先要做到的是两个了解。

第一，在购买理财产品前，投资者必须先了解自己。要了解自己，资金是一方面，风险承受能力是另一方面。从某种意义上说，资金雄厚并不代表你的风险承受能力就强，年龄小并不代表你适合购买风险系数高的产品，有投资经验不代表你能够玩转眼前这款产品。

第二，了解产品结构，不要简单看银行产品的收益情况，要知道很多收益率并不是确定的，而要仔细研究银行理财产品的投资方向，并与自己的实际情况挂钩。而在与银行发生利害关系时，为防止日后出现投资纠纷，不妨处处保留银行开具的凭证及相关人士承诺收益时的录音。

买保险：五步看懂保险条款

搜狐理财频道的相关调查中，在买保险过程中，被投保人认为最不愉快的三件事情分别是，保险条款太复杂，看不太懂；保险销售人员介绍得天花乱坠，看了保险合同才知道没有那么好；经常接到保险公司打来的骚扰性推销电话，被打扰不说，还感觉自己的个人信息被泄露了。

实际上，看懂保险条款也是有窍门的，只要做到5个步骤，保险条款就会变得不再难。

首先，必须核实保险合同上可填写的内容。如合同中的投保人、被保险人和受益人的姓名、身份证号码是否有误；有无保险公司的合同专用章及总经理签字；合同中的保险品种与保险金额、每期保费是否与你的要求相一致；投保单上是否自己的亲笔签名。

其次，阅读合同条款中的保险责任条款。该条款主要描述保险的保障范围与内容，即保险公司在哪些情况下须理赔或如何给付保险金。这也是投保人向保险公司购买保险产品后的核心利益。

第三，阅读除外责任条款。该条款列举了保险公司不理赔的几种事故状况，消费者购买保险后要小心回避这些状况的出现。

第四，看合同中的名词注释。此项内容是保险专用名称的正式的、统一的、具有法律效力的解释。主要是为了帮助投保人更清晰地理解保险合同条款，是合同中所必须含有的内容。

第五，看合同解除或终止情况的规定或列举。这一条讲投保人或保险公司在何种情况下可行使合同解除权。保险公司除合同条款中列明的情况外，不能解除或终止正在履行的合同，而投保人则可随时提出解除或终止。从目前情况来看，消费者往往对此条款最不满意。如在医疗险中，有些保险公司一旦发生赔付，即依据该条款开出“除外责任书”。

此外还需要提醒投保人在选择购买产品时，也需要结合自己的实际需求，并且做到货比三家。